コラム

 公開日: 2013-07-31 

投資における流動性と収益性

お金を増やすには
お金を働かせます。
つまりどれくらいの利益がつくのか。
運用するのです。

お金を働かせる際
いろんな注意点があります。
そのお金がいつ必要なのか?
すぐいるお金は
流動性を考え運用ます。
流動性とは
運用を中止しすぐ使えるのか
ということです。
その時元本はどうなのか?

すぐいるお金でなければ
流動性よりも
収益性、つまり
どれだけたくさんお金が働くのか
どれだけ儲かるのかに着目し
利率のいいところを選択できます。

利率がよいということは
その分デメリットもあることが多いです。
将来いくら儲かるかわからないけど
いくら損するかもわからない。
儲けが限定的な商品は
リスクも限定的。
満期前に解約すると
どれだけ損するかがわかります。

儲けやリスクが不確定な商品は
預けるのが怖いような気がしますか?
でも時間の武器があれば安心。
一時期目減りしても
回復まで待つことができますから。

アベノミクスで株が急激に上がった時期
日本株ファンドが人気でした。
乱高下する中
損失を被る人が少なければいいですね。
相場がいくらアゲアゲだからといって
ずっと上げ続けるわけではないんです。
一度に大きなお金を
ひとつの商品に投入するのは
あまりお勧めしません。

生命保険に
投資信託に死亡保障がついた
変額保険という商品があります。
これなら月々
少額を投資できます。
急な相場の変動が起きたら
投資先をすぐ変更することもできます。
万が一の時は
死亡保障として家族に残せます。
急に資金が必要な時
減額や貸し付けが受けられます。
死亡保障があるので
その分コストがかかっていたり
短期の解約には解約控除があったりで
短期間の運用には向きません。
じっくりお金を運用する商品です。
コストが高いようなイメージですが
そもそも投資信託には
購入手数料や信託報酬など
結構コストが高いものもあります。
変額保険にもいろんな商品があります。
長期の投資を考えるなら
よく研究してほしいです。

FP石井順子
 お問い合わせは 
 電話 090-1404-7204
 ホームページ  http://fpjun.on.omisenomikata.jp/

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