コラム

 公開日: 2016-08-27 

教育資金を外貨で貯めるな

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室









「昆さん、リスク一切なしで、

500万円を600万円にしたいです。

何か良い方法ありますか?_」



先日こんな質問がありました。



夢を一瞬でぶち壊して、

申し訳ないのですが、



結論から言うともちろん、

ありません!!!



そんな方法があれば、

みんなが殺到します。



銀行の預金金利はついに0.001%。

0が何個あるんだってくらいですよね。



100万円で10円利息がついて、

ここから税金が引かれると

8円とかすごいミクロな世界

になりました。



100万円で1円玉8枚です。



こんな状態だからこそ、

信金や農協などの利率のいい



定期預金に人が殺到している

ようです。



中には商品券を配布する

タイプもあり現金ではないものの、

率にすれば0.5%の利息相当。



普通預金の500倍ですから、

無理もありません。





増えない日本円






安全にお金を預ける代名詞的

存在である生命保険。



ちょっと前までは大きくは

増えないものの、



それでも預けたお金の10%アップ

くらいは普通に出来ていました。



今はというと、

利率のいい商品はどんどん

改悪されていき、



300万円の日本円を18年預けて、

330万円になる商品くらいが

限界のようです。



これらの商品もどんどん利率が

ダウンしており、



そもそも日本円を預けて、

日本円を増やすタイプの



商品はこれから先どんどん

なくなっていきそうな雰囲気です。



※実際に生命保険料の値上げや

利率の高い商品の販売中止が

2017年から始まります。





主流はドルなどの外国通貨





このような傾向から、



日本円を、

アメリカドルや

オーストラリアドルなどに両替し



それを運用する保険が

目立ってきました。



そうじゃないとお金が

全然増えないからです。



日本円と比較すると、

これらのお金は利率が良く、



お金が殖えるスピードは

大きく増します。



しかしそれはあくまでも、

アメリカドルやオーストラリアドル

が増えていっているだけであり、



そのまま外国でお金を使うので

あればそれでOKですが、



増えた外国のお金を日本円に

戻す時は、



そのときの日本の価値に

左右されます。



たとえば、



100万円を1ドル100円のときに

換金すると、

10,000ドルになります。



10,000ドルを運用で増やして

数年後11,000ドルになりましたが、



この時が1ドル90円だとしたら

90円×11,000ドル=99万円



なんですね。



なので結局増えてないんです。



これを“為替リスク”と言います。



最近は外貨でお金を運用することが

保険業界でも主流になってきています。



あなたも提案を受ける期間が

あるかもしれません。



しかし、



そのときの外国ベースでの

お金は増えても



日本円ベースでの

お金は実は減ってしまっている

ことも多々あるわけです。





教育資金を外貨で貯めるな






お金を殖やすには外国の通貨が

トレンドですが、



しかし日本円に換金すると

損する場合がある。



これがまず原則になります。



「外国ベースで増やしたお金を

日本円にするのは別にいつでも

構わないよー。



日本円が有利な時を見計らって

いつまでも待ってられるよー」



というような、

スーパー余裕資金であれば

全然外貨もOKなのですが、



教育資金のように18年後

必ず換金するといったケースでは



そのときの日本の価値に

完全に左右されますので、



これはもはやギャンブルです。



いわば貯めた200万円が、

250万円になるかもしれないけど、

150万円もありえる。



こんな感じなのです。



このとき例えば留学などで、

貯めた20,000ドルを



そのまま現地で20,000ドルの

まま使うというのであれば、

それなら良いでしょう。





あなたは先送り型人生派?






このような背景から

少しでも利率の良い、



“外貨の保険”

に入っている相談者の方が

かなりの勢いで増えています。



しかし、掘り下げて聞いてみると

仕組みをよく理解されていなかったり



あなたのライフプランや価値観に

合っているとは到底思えない

ケースが多くを占めます。



特に住宅を購入する前に、

月3万円とか4万円の保険に

入っている方が増えています。



こういった保険の目的は、

“老後のために”というのが

主旨だと思うのですが、



これも残念なことに、



本来今の生活費やローン返済等に

使ったほうがいいお金を、



無理して老後に送っていることに

なっているだけのケースが目立ちます。



10年後に生活が立ち行かなく

なって結局その保険を解約して、

大損になってしまう。



こんなケースにならないように、

保険加入の際はぜひご注意を。

この記事を書いたプロ

新潟住まいのお金相談室株式会社 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 昆知宏

新潟県新潟市中央区新和1-6-20 アーク笹出 [地図]
TEL:025-250-1315

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

2

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
 
このプロの紹介記事
昆知宏さん

お金の不安を解消し幸せな家づくりを応援!(1/3)

「人生で一番大きな買い物」といわれるマイホーム。老後の不安など、何かと先行きが不透明な今の時代、できるだけリスクの少ない返済計画を立てたい人は多いはず。しかし実際には「お金のことは難しくて分からない」「住宅会社に勧められた住宅ローンを選ぶ」...

昆知宏プロに相談してみよう!

新潟放送 マイベストプロ

お金のことはもちろん住宅に関する専門知識も豊富!

会社名 : 新潟住まいのお金相談室株式会社
住所 : 新潟県新潟市中央区新和1-6-20 アーク笹出 [地図]
TEL : 025-250-1315

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

025-250-1315

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

昆知宏(こんともひろ)

新潟住まいのお金相談室株式会社

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
”ハウジングこまち”の人気コーナー
イメージ

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室 新潟で家を建てようと考える方なら、一度は手に取った...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

住宅保証に期待しすぎないように!
イメージ

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室キュルキュルキュルキュル・・・あれ、エンジ...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

家賃と住宅ローンは重みが全く違う話
イメージ

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室 住宅のチラシを見ると、家賃と同じで家が建つ! ...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

注文住宅、どこに頼みますか?
イメージ

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室 日曜日、東京まで試験を受けてきました。 金融の国家...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

家を買って後悔しないために
イメージ

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室 先日、車を乗り替えました。 サラリーマン時代...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

コラム一覧を見る

コラムのテーマ一覧
スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ