コラム

 公開日: 2016-09-12 

2人目の出産は家計最大のピンチ?

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室







あなたの家の貯金が、

最も少なくなるタイミングを

ご存知ですか?



やっぱり子どもの教育費が

ピークを迎える、



「子どもが大学に行く頃かなー」

とか、



老後への積立をしてこなったり、

退職金のあまりない職場だとすると、



「80歳くらいの時かなー」



となんとなく想像がつきますよね。



こんなふうに多くの方は、



“結構遠い未来”を予測しがちで、

20年先とか40年先なんて

イメージできないから、



結局うやむやなまま

進んでしまいます。



しかし、



今挙げた数十年先のこの教育費と

老後のお金ではなく、



家計が最もピンチになるのは、

もっと早いタイミングで

訪れることを知っていますか?





最大のピンチは、2人目出産時







家を建てるタイミングとして、

多いのは、



子どもが1人生まれ育休中か、

職場復帰して間もなくという時期です。



このとき、

育休手当があったとしても

子どもにお金がかかったり、



いろいろなイベント事があって

お金が思うようになかなか

貯まりません。



そして子育てをしながら、

保育園探しをして、



あっという間に1年が過ぎます。



そしてこの時期に家づくりを

進めていて家が出来た場合は、



職場復帰とほぼ同時期に、

住宅ローン返済がスタートします。



時短勤務や子どもが頻繁に熱を

出してしまったりすると、



思わぬ収入ダウンに

なりがちですが、



今までの家賃返済よりも、



住宅ローンの都築の返済額は

往々にして多くなるのと、



結構ヘビーな保育料負担が

どっしりと重なり、



家計にストレスを感じ出す

傾向にあります。



それでもなんとか

やっていけるものですが、



2人目の出産時に家計は

最大のピンチが訪れます。





赤字になるかもしれない時期







これは今子どもが1人で、

2人目もいたらいいなと考えている



我が家にも言えること

なのですが、



家計の収入ダウンという逆風に、



・住宅ローン返済

・固定資産税負担

・保育料負担

・子どもに習い事をさせたい

・生活費のアップ



それに家族みんなでゆったり

乗れる車の買い替え・・・



と支出アップは留まることを

ことを知りません。



(我慢すればいい話ですが、

子どもが絡むとそういう

気持ちになりません)



と、このような流れになりがちです。



しかしない袖は振れませんから、

貯蓄を崩していくほかありませんし、



その貯蓄が尽きてしまえば、

赤字家計に突入です。



このとき借金をしてまで、

ゆとりある暮らしをしていくわけ

にもいきませんから、



強制的に節約をするステージに

入ります。



自分のためならまだしも、

子どもに使いたいお金を

使えないのは、



間違いなくストレスとなり

それが原因で夫婦仲に支障を

きたすことも考えられます。





まずは5年後予測から







こんなふうに20年、40年先ではなく



実は家を買うことによって、

5年後レベルで見ても、

今までと同じ生活レベルを

維持してるだけでも、



家計が破綻することが

割と現実的に起こりえます。





家を買ってから、



「やっぱり住宅ローン返済が

きついから毎月の返済額を

減らしてください。」



というのも無理な話です。



「返済がきついから売ろう!」



となっても、



建てたばかりの家だと、

残っている住宅ローン以上に

高く売ることは困難です。



(最近は住宅ローンに家以外の

家具家電や、諸費用も含んで

借りるケースが多いのでなおさらです)



こうなってくると、

すべては家を買う前にどれだけ



将来のことを真剣に考えていたかが

運命を決めてしまうわけです。



でも不安に思わなくても大丈夫です。



実際95%以上の方は、

家を建てるときに将来の家計に

ついて真剣に考えたり



シミュレーションを

作ったりすることを

実際にはしていないようです。



今日何らのきっかけでこの記事を

読んでいただいたあなたは、



残りの5%になり、

家を建ててからも問題なく

やっていける家計を作れるはずです。



5年後くらいだったらできる気が

しませんか?



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