コラム

 公開日: 2018-01-07 

住宅ローンで不安を抱えたくないなら




イオンで買物をしている
あなたの目の前に、

2,680円の値札が付いている商品と
2,980円の値札の商品があります。

300円安い2,680円の方はまあまあ、
2,980円の方は結構満足できる感じ。

あなたはこの時に、
どちらの商品を購入しますか?

おそらく9割以上の方が、
300円しか変わらないのなら、
2,980円の商品を選ぶでしょう。

これには面白いことがあります。

2,680円が26,800,000円という
1万倍になってもあなたは
同じような行動を起こします。

そうです、家の話です。

一生で一回の家づくりだから、
当然の話です。

2,680万円と2,980万円というのは
300万円というすごい差なのですが、

桁の違う数字に見慣れてくると、
目の前の現金を見て話をしている
わけではないので、
金銭感覚がなくなります。

そこで5万、10万円が誤差に
感じられて積もり積もりって、
300万円くらいがあっという間に
上がっていきます。

あなたが家づくりを本格的に
検討する前に、

この300万円の差の実際に
ついて本日は少しお話しします。


住宅ローンが300万円多いと・・・



現金で家を建てるのであれば
関係ない話ですが、

なかなかそういった人は
いませんよね。

ほとんどの方が30年以上の
住宅ローンを組んで家を購入
するのが現実です。

そこで現在の固定金利で、
2,680万円と2,980万円借入時の
利息の違いを見てみます。


2,680万円を35年返済で
借りたとき支払う利息は、
『6,897,275円』となり、

総返済額は、
『33,697,275円』です。※①

一方で300万円ローンが多い
2,980万円時の支払利息は、

『7,669,268円』となり、

総支払額は、
『37,469,268円』となります。※②

※フラット35金利1.36%で計算

①と②の差額が、

『3,771,993円』ですから、

300万円多く借りることにより、
利息が77万円多くなることになります。


考えてほしい視点




この時あなたに考えてほしいことがあります。

ローンを300万円多く借り入れると、
月々の返済額が約1万円増えることになります。

これに対して、

「全然大丈夫だよ。」
「いや、それはきついな。」

といろんな方がいるでしょう。

ここでもう一つ考えてほしい視点があります。

300万円多く借り入れることによって、
返す必要が生じた義務である

『元本300万円+利息77万円』

をあなたは何年で貯金できそうですか?
とうことです。

例えば毎年100万円貯金ができる家計では、

371万円を貯金するのに、
約3.7年かかります。

毎年50万円の貯金ができる家計では、
371万円を貯金するのに、
約7年半もかかります。

反対の見方をすると、
50万円貯蓄家計の場合は、

300万円のコストアップを防止すれば、
ローンを7年半も早く返せる可能性が
あるということです。

目の前の300万円だけみると
さほど大きな違いに見えなくても、

ローンから自由になれる年数の
可能性を追っていくとまた違った
見え方になってきます。


家計貯蓄力が大事




つまり何が言いたいのかというと、
年収が同じ世帯でも支出が違うと、
ローン返済の負担感が全く違うのです。

それがゆえに、
安易に予算を増額すると、

思った以上の家計にダメージを
くらってしまったり、

長い間住宅ローンとお付き合いせざる
を得ない家計となってしまいます。

世帯年収700万円、年貯蓄額200万円
の家計であれば300万円の増額は、
1.5年ほどで完済できるので、
それほど大きな影響は与えませんが、

世帯年収700万円、年貯蓄額50万円の
家計であればそのインパクトや
ローンの心労は大きいものとなります。

住宅ローンのことで
人生を振り回されたくないなら、

住宅を購入する前に、
あなたの家の現在の家計力を
把握することは必須条件と
言えましょう。



((無料))メール講座を行っています。

元住宅会社勤務のファイナンシャルプランナーが、

”営業をしていた時は話せなかった”

知って得する住宅購入のお金のことを教えます。



http://niigata-money.com/mail

※メルマガはいつでも解除することができます。

この記事を書いたプロ

新潟住まいのお金相談室株式会社 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 昆知宏

新潟県新潟市中央区新和1-6-20 アーク笹出 [地図]
TEL:025-250-1315

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

1

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
 
このプロの紹介記事
昆知宏さん

お金の不安を解消し幸せな家づくりを応援!(1/3)

「人生で一番大きな買い物」といわれるマイホーム。老後の不安など、何かと先行きが不透明な今の時代、できるだけリスクの少ない返済計画を立てたい人は多いはず。しかし実際には「お金のことは難しくて分からない」「住宅会社に勧められた住宅ローンを選ぶ」...

昆知宏プロに相談してみよう!

新潟放送 マイベストプロ

お金のことはもちろん住宅に関する専門知識も豊富!

会社名 : 新潟住まいのお金相談室株式会社
住所 : 新潟県新潟市中央区新和1-6-20 アーク笹出 [地図]
TEL : 025-250-1315

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

025-250-1315

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

昆知宏(こんともひろ)

新潟住まいのお金相談室株式会社

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
消費税増税の悲劇に巻き込まれるな
イメージ

消費税増税前の第1次ピーク。 それはGW前後に動き始めて、お盆前に契約まで辿り着く組。 順当にい...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

親の土地を家を建てる時に考える贈与・相続
イメージ

「大丈夫ですよ!家建てちゃいましょうよ!」 あなたが家を買うつもりで相談に行けば、 まあ...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

住宅ローンは60歳残高で考えよう
イメージ

あなたの年齢は今いくつでしょうか? 私が住宅ローンをスタートさせたのは28歳の時。 住宅ローン...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

働き方改革で赤字転落する家計とは
イメージ

「労基が入ってから手取りが3万円減ったんだよ。」 最近、こんな話題をよく聞きます。 ブラック企...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

ハウスメーカーだけの比較はもったいない!?
イメージ

博多に出張へ行ってきました。 人生において最も大きな支出である家づくりのお金のことを相談できる...

[ ★失敗しない!住宅購入情報★ ]

コラム一覧を見る

コラムのテーマ一覧
スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ